Category: общество

AT6

Накопить на "пенсию", миссия выполнима?

Интересный пост для расчетов и размышлений появился в ЖЖ у Сергея Спирина aka fintraining. Правда, я решил сделать немного другие вычисления и посмотреть картинку чуть шире - насколько будет критична для накоплений на условную "пенсию" потеря доходности в виде 1% процента годовых, или даже больше, из-за разного рода посредников ;-). Прежде чем начать что-то вычислять, напишу несколько "вводных слов".

Первое, из мира номинальной доходности инструментов я перейду в условный мир реальной(выше инфляции) доходности. Как известно, даже самые устойчивые валюты со временем "портятся", т.е. теряют свою покупательную способность, так что общая сумма накоплений(и затрат), без учета этой "порчи" валюты - вещь сама по себе малоинтересная. Для оценки этой реальной(выше инфляции) доходности, я возьму парочку типовых портфелей из акций/облигаций США с распределением 60/40 и 90/10. Последний портфель обычно называют портфелем Баффета, он рекомендует его своим потомкам. Вот график среднегодовой скользящей(окно для вычисления - 40 лет) доходности этих портфелей, они построенных на основе различных исторических данных/индексов(см. легенду к графику):

Portfolios Real CAGR

Если масштаб графика на экране мелковат, то можно открыть его в полном разрешении, вот по этой ссылке, все подробности построения портфелей можно найти здесь, это мой старенький пост о сравнении доходности этих 2-х портфелей.

Collapse )
AT6

Где жить на "пенсии"

Интересная ссылка попалась в блоге молодых американских "пенсионеров", который называется Go Curry Cracker!(GCC). Несколько слов о самих "пенсионерах". Сам я узнал про них из этой статьи на Lenta.ru. Они ведут достаточно интересный блог о финансах и путешествиях, ссылка на который - выше. В портфеле у GCC сейчас 1.25 млн. долларов, и состоит он преимущественно из акций, а точнее - индексных ETF акций. Они предполагают реальный(выше инфляции) долгосрочный рост этого портфеля на 4% в год, соответственно планируют изымать из него не более 1.25*0.04 = 50 тыс. в год или примерно 4.1 тыс в месяц.

Теперь об интересной ссылке... Если известен месячный бюджет, то неплохо сформировать список стран и мест внутри страны, где его хватит для проживания с тем или иным уровнем комфорта. Этому посвящен недавний пост в блоге GCC, который называется The Earth Awaits и рассказывает про интересный сервис с таким же именем. О самом сервисе: на сайте The Earth Awaits надо выбрать валюту расчетов, задать месячный лимит расходов в этой валюте, количество членов семьи и установить прочие фильтры с предпочтениями. В результате получаем список мест, которые подходят для проживания с указанным семейным бюджетом. Далее, можно нажать кнопку Details и получить подробную информацию с описанием места проживания и расходов там. Единственно, меня несколько смущает предлагаемый по-умолчанию месячный набор продуктов(например, там там нет говядины, только курятина), но его при желании можно подкорректировать с учетом индивидуальных предпочтений :-). Исходные данные для расчетов о стоимости товаров и услуг берутся с популярного сайта Numbeo, а он в свою очередь собирает их с помощью опросов.

AT6

Пенсионная формула

Не так давно, Минтруда России на своем сайте опубликовал "Проект стратегии развития пенсионной системы Российской Федерации до 2030 года". Кроме прочего, в данном документе описывается новая пенсионная формула, которая условно называется 40-20-20-40. Основной принцип у нее следующий: если в течение 40 лет работы россиянин будет платить пенсионные взносы в размере не менее 20% от своего заработка, то он получит пенсию в размере 40% от заработка в течение 20 лет. Если посчитать итог, то за 40 лет своей работы россиянин внесет в ПФР общей сложности (40*0.2=8) восемь своих годовых заработков, за счет которых он потом будет жить на пенсии в течении следующих 20 лет(20*0.4=8). Итого в сухом остатке имеем: сколько работающий внес на содержание текущих пенсионеров, столько он и получит, но уже от пенсионеров будущих, когда завершит свою трудовую карьеру, если еще доживет до этого светлого момента.

Collapse )